Bankacılıkta tam ‘temassız’ devir başladı

Yakın tarihte bankacılık mevzuatında bir değişiklik yapıldı ve temassız müşteri olma süreci başladı. Bu değişikliği ve biz müşteriler için ‘temassız müşteri olma teknolojileri’nin değerini anlatabilir misiniz?

IŞIL A. EVLİOĞLU:  Sahiden bizim heyecanla beklediğimiz çok önemsediğimiz bir mevzuydu. Neden önemsiyorduk, bankacılığa baktığınız vakit artık biz birçok hizmetini çabucak hemen şubelerimizle eş olacak biçimde dijital platformlarımızdan sağlayabilir durumdayız. Burada değerli farklardan yalnızca bir tane kritik mevzu kalmıştı, o da müşteri olma tecrübesiydi. Bugün müşteri olabilmek için klâsik tekniklerimizde şubeye gitmeniz çeşitli evraklar imzalamanız, mesai saatlerini beklemeniz üzere kriterler vardı. Yeni gelen dünyamızda ise uzaktan, oturduğunuz yerden, yerden, vakitten bağımsız olarak dilediğiniz bankanın müşterisi olabiliyorsunuz ve eş vakitli olarak da o bankanın eserlerinden, hizmetlerinden yararlanmaya başlayabiliyorsunuz.

TOPLUMSAL BOYUTU VAR

Bu müşterilerimiz için ne demek? Bir tarafında sürat demek, öbür tarafında kolaylık demek, natürel ki inançlı olması kaidesiyle. Böylelikle istedikleri esere istedikleri yerden her daim ulaşabilir olacaklar. Bizim açımızdan da çok kıymetli. Zira biz de daha fazla müşteriye erişebilmeyi sağlıyor olacağız. Daha fazla hizmet götürebiliyor olacağız. Açıkçası Türkiye’de bankacılığa baktığınızda perakende bankacılığına dünyanın çok önündeyiz çok ilerideyiz dijitalleşme manasında da farklı tahliller manasında da. Yalnızca bizim Garanti BBVA ailemizde dijital kanallarımızı etkin kullanan 10 milyona yakın müşterimiz var. Ancak biz biliyoruz ki bu biçim tahlillerle çok daha fazla vatandaşımıza da ulaşabiliyor olacağız. Bir de bunun toplumsal bir boyutu var. Biliyorsunuz finans alanında finansal kapsayıcılık çok değerli. Yalnızca dalımızın değil ülkemizin ekonomik gelişimi için de daha tabana yaygın finansal erişimin olduğu, uygun bir periyoda girdiğinizi düşünüyoruz.

DAVET SÜZER: Bu işe bir de kartlı ödemeler dünyası tarafından bakarsak, müşteriler bankacılık müşterisi oldukları an itibariyle en çok kullandıkları eser kredi kartı eserleri. Türkiye’de 200 milyondan fazla kredi kartı ve banka kartı var. Cebimizde ayda 10 defadan daha fazla kullandığımız eserler. Uzaktan çarçabuk müşteri olmak demek tıpkı vakitte kredi kartları, net yarar sağlayan, çok fazla noktada taksit veren, bonus kazandıran eserlere de süratli sahip olabilmek demek. Olağan işin şu tarafı var. Müşterinin şubeye gitmeden bu eserlere sahip olabilmesi mevcut seçeneklerine çok daha kolay ulaşabilmesi manasına geliyor. Türkiye’de her dört kattan bir tanesi Bonus bugün. Garanti Bankası’nın Bonus, Miles and Smiles, Shop and Fly üzere alanında başkan kredi kartları var. Öne çıkan artık şubeye gitmek değil eserin kendisi olunca biz de her 4 karttan birisi Bonus’sa neden herkes Bonuslu olmasın diyerek bu teknolojiler üzerinde çalışıyoruz.

Nasıl temassız müşteri olabiliyoruz?

IŞIL A. EVLİOĞLU: Çok kolay. 2 tane şartımız var yalnızca.  Yeni çipli kimlik kartına sahip olmanız ve NFC tabanlı bir cep telefonunuzun olması. Şayet bu ikisi varsa Garanti BBVA taşınabilir uygulamanızı indiriyorsunuz. Gerisinden ‘müşterimiz olun’ adımına tıkladığınızda süreç aslında ilerliyor. Onun içerisinde neler var… Sizden kimi ön bilgiler alıyoruz. Kimliğinizin ön ve art yüzünün fotoğrafını çekip oraya yüklemenizi bekliyoruz. NFC denetimimiz var. NFC aslında yeni kimlik kartları biliyorsunuz kimi bilgilerin daha inançlı bir ortamda bizim üzere kurumlara aktarılmasına fırsat sağlıyor. Çipli kimlik kartınızı telefonunuzun gerisine okuttuğumuzda biz oradan çipte bankacılıkla ilgili olması gereken bilgileri alıyoruz. Bir taraftan da biometrik denetimleri yapıyoruz. Fotoğraftaki kişi sahiden bizi arayan kişi mi denetimini yapıyoruz, müşteri danışmanınıza aktarıyoruz. Müşteri danışmanımız manzaralı görüşmeye sizinle ilgili sonuncu eklemeleri yaptıktan sonra 5-6 dakikalık total bir süreci konuşuyoruz. artık müşterimiz olmuş oluyorsunuz. O andan itibaren de esasen Garanti BBVA’ya mobilin içerisindesiniz. Dilediğiniz eser ve hizmetimize oradan çarçabuk erişim sağlayabiliyorsunuz

GÜVENLİK ADIMLARI

Pekala yüz tanıma vs. güvenlik tedbirleri var ancak rastgele biri benim adıma temassız müşteri olmaya kalkabilir mi? Dolandırıcılığa karşı sistemin güvenlik kalkanları neler?

IŞIL A. EVLİOĞLU: Güvenlik bankacılığın esasen kalbinde bir bahis, bizim işimizin tabiatı inanç asıllı. Bu yalnızca fizikî bir itimat değil, dijital manada da artık inancı konuşuyoruz. Biz yüz yüze hayatımızda da dijital her türlü platformda da üst seviye güvenlik denetimleri ile ilerliyoruz. Müşterilerinize bunu minimumda hissettirmeye çalışıyoruz fakat kestirim edersiniz ki bu türlü bir yapının gerisinde epeyce sofistike güvenlik adımları çalışıyor. Müşterilerimiz nezdinde ‘bu nasıl çalışıyor’ dersek, çok kolay bir dolandırıcılık örneği olması üzerine birisinin kimlik kartı var öbür birisi o kimlik kartı ile bize müşteri olabilir mi? İşte o biyometrik denetimler burada devreye giriyor. Biz NFC ile merkezi bilgi tabanından müşterinin kimlik bilgilerini aldıktan sonra fotoğraf doğrulaması evresine geçiyoruz.

Bu yalnızca kimlikteki fotoğraf değil bizi arayan kişinin, taşınabilir uygulamamızdan süreci  başlatan kişinin de canlı selfisini alıp manzaralı asistanımızı aktarıyoruz. Tüm bu etaplarda da aslında kimlikte yani o elimdeki karttaki biriyle bizi arayan kişinin biyometrik doğrulamasını yapıp, birebir kişi midirin denetimleri art planda yapılıyor.

Bu süreçte hem banka hem müşteri olarak ne çeşit tasarruflar sağlıyoruz?

IŞIL A. EVLİOĞLU: Aslında sürecin kendisi birinci tasarrufu sağlıyor. Zira müşterimiz bir sefer yerinden kalkmadan, olağan kurallarda mesai saatleri içerisinde, bir şubemize gidip müşteri olduktan sonra çeşitli eserleri kullanmaya başlayabiliyor. Sayfalarca imza süreciniz var biliyorsunuz çeşitli sebeplerle. Bunları artık dijital ortamda onaylara dönmüş durumda. En kolayından sürdürebilirlik çerçevesinde bir kağıt tasarrufu sağlıyoruz bütün bu süreçlerde. Vakit tasarrufu ve kolay erişimi sağlıyoruz. Diyelim ki bir krediye gereksiniminiz var ve Garanti BBVA’da da uygun fiyatlı bütçenize tercih edeceğiniz bir fırsat gördünüz. Müşterimiz değilseniz bugün şubeye gitmeyi beklemeniz gerekiyor. Yeni sürecimizde artık orada direk müşterimiz olup, o krediyi kullanıp, olağan sisteminize devam ettiğiniz bir hayatı sağlamış oluyoruz.

DAVET SÜZER: Müşteri tarafındaki yararlar da aslında kredi kartı doğal olarak müşterilere yarar sağlamak üzerine konseyi olan bir tane eser. Bonus Flash’ı açtığında müşteriler 300’den fazla kampanya görüyorlar. Evvelce bir tane mağazaya giriyorduk, ya da internetten bir alışveriş yapacağız, orada bir tane kampanya görüyorduk. Bir tane görsel olurdu. O kampanyayı gördüğünde müşterinin cebinde o kart yoksa evvelce şubeye gitmesi gerekiyordu. Artık şubeye gitmesi artık ortadan kalktı. Birkaç dakika içerisinde başvurup Bonus kartı alıp mağazadan çıkmadan, internette oturduğu yerde, tahminen televizyon izlerken, gördüğü kampanyayı katılıp, faydayı çabucak alabilir hale geldi. Müşteri açısından tasarrufa ulaşmak kolaylaştı.

‘MÜŞTERİMİZ OLMAYANLAR DA YARARLANABİLECEK’

Temassız müşteri olan biri temassız bir biçimde öteki hangi hizmetlerden faydalanabilir?

IŞIL A. EVLİOĞLU: Bizim dijital hizmetleri kullanan müşterilerimiz için en kritik eksiğimiz müşteri olma süreciydi. Bunu tamamlamış olduk. Bunun gerisinden da bizim uçtan uca taşınabilir ve internet platformlarımızda 500’ü aşkın işlevimiz var. Bu ne demektir? İşte kredi kullanmak isterseniz kredi, mevduata yatırım yapmak isterseniz mevduat, ya da bir para transferi yapmak isterseniz para transferi… Hepsini o an itibariyle yapabilir oluyorsunuz. Öbür bir kıymetli işlev da aslında alışveriş kredisi. Birebir mobilin içerisinde olan bir uygulama değil. Biliyorsunuz e-ticaret son yıllarda çok süratli yükselişte ve e-ticaretin temelinde kartla ödeme programları var. Ancak olağan ki daha yüksek harcamalarda, bilhassa krediyi tercih eden müşterilerimiz de oluyor. Biz o anda yani e-ticaretin kasasında iken müşterimiz alışveriş kredisi sunabiliyoruz. Biz bugüne kadar bunu yalnızca kendi müşterilerinize sunabiliyorduk artık Garanti BBVA müşterisi değilseniz de o sırada bu imkanından yararlanabiliyor olacaksınız. Değerli bir değişim bu. Bunlar temel bankacılık eser ve hizmetleri, hayli da ağır halde kullanılıyor. Lakin önümüzdeki yol biraz daha geniş kapsamlı, biz bunun ötesinde müşterilerimiz için bu finansal seyahatlerinde bir yol arkadaşı olmak istiyoruz.

‘5 SANİYEDE ÖN ÖDEMELİ KART’

DAVET SÜZER: Pandemi ile birlikte iki tane trend çok ön plana çıktı. Birincisi nakite dokunmak istemiyoruz artık. İkincisi konuttan çıkmadan da ödeme yapmamız lazım. Nakite dokunmamayı kartlar uzun müddettir sağlıyordu. Fakat sonrasında gerisinden konuttan çıkmadan alışveriş yapma tarafında birçok yenilik son devirde bilhassa devreye girdi. Üzerinden kısaca geçelim. 2020 yılında Bonus Diji isminde bir eser ortaya çıkardık. Bu birebir vakitte dünyada bu eseri lanse eden beş bankadan bir tanesiydi Garanti Bankası. Eser şöyle karta başvuruyorsunuz, en değerli yararı anında açılıyor kredi kartı. Münasebetiyle biz evvelce ne yapardık, kartta başvururduk sonra beklerdik. Kurye gelirdi, sonra birkaç gün içerisinde kartı kullanmaya başlardık. Bugün temassız müşteri oldunuz, karta başvuruyorsunuz, anında aldınız, internette gördüğünüz ya da mağazada gördüğünüz kampanyayı anında kullanmaya başladınız. Münasebetiyle kart sizin anında, konuttan çıkmadan, nakite dokunmadan alışveriş yapmanızı sağlıyor. İşin öteki tarafı da şu. Garanti Hisse platformumuz var. Garanti Hisse bugün Türkiye’de 2 binden fazla noktada e-ticaret sitesinde bir buton olarak çalışıyor. O yüzden aldığınız kredi kartınızı rastgele bir web sitesinde saklamanıza da gerek yok. Garanti Hisse butonuna basıp sonrasında Bonus Flash’ı açıp oradan ödemenizi tamamlayabiliyorsunuz bugün Türkiye’nin en büyük e-ticaret sitelerinde. Bankacılık müşterisi olmayanlara da değinmek istiyorum. Türkiye’de 25 milyon kişi var bankacılık müşterisi olmayan. Onlar da bonuspiu.com.tr’ye girip oradan 5 saniye içerisinde bir tane ön ödemeli karta başvurup, o kartı anında açıp, açtığı kartla da yeniden çabucak internetten alışveriş yapmaya başlıyor. İşin özeti, bu teknolojiler temassız müşteri olma teknolojileri ile birlikte artık müşteriye anında çarçabuk, rahatlıkla ulaşabileceği platformları yaratabiliyoruz.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.